2月27日，建设银行苏州分行普惠金融贷款余额首次突破600亿元。就在2021年年底，这个数字还是400亿元。也就是说，建行苏州分行用了1年多的时间，实现了200亿元的增长。与此同时，授信服务小微企业、个体工商户超过4万户。
一个个数字的背后是无数持之以恒的努力，是对普惠金融战略的坚守。在努力与坚守下，去年，建行苏州分行围绕普惠金融服务拿下了多个第一：普惠金融贷款余额同业第一；普惠贷款当年新增、普惠高质量发展指标四行第一；服务客户数、客户当年新增数四行第一，支持首贷、信用贷，服务法人首贷户当年突破3.8万户，列同业第一；同业首创“创业者港湾旗舰店”、知识产权线上产品“云知贷”；总行系统内提升普惠型小微企业制造业贷款占比第一；还有全国首个创新跨境平台普惠贷款数字人民币投放等等。
惠懂你App是建设银行传递普惠金融服务的重要载体。新升级的惠懂你3.0把服务的关注点落在生态圈建设上。前瞻性投入普惠金融服务的建设银行，又前瞻性地向前迈出了一大步。建行苏州分行的普惠金融服务也在探索生态圈建设上不断提升，既扎根苏州制造业传统领域，又紧跟科创企业发展需求；既服务小微企业，也关注个体小商户需求。更把服务的触角延伸到乡村，以多元的服务、开放的场景、可持续的发展赢得企业的信赖。
保持小微制造业服务领先优势
苏州是享誉全国的“制造业大市”，建行苏州分行立足苏州产业特色，通过金融创新整合资金、技术、渠道等要素，加大对战略新兴、科技创新、先进制造等领域的支持力度；深耕苏州特色产业链，布局产业升级，聚焦生物医药、智能制造、新零售、现代物流等领域，搭建合作场景，通过创新产品、提供金融顾问等多途径支持企业智能改造等。其中，普惠金融服务瞄准了面广量大的制造业小微企业。
不久前，昆山建行完成的“厂房快贷”投放就是深化普惠金融对制造业服务的生动案例。贷款企业中钻科创电子位于昆山高新区，为当地优质制造企业，主要从事ESP消防应急电源产品科研、开发、生产等的企业。建行积极践行制造业重点客群深化经营，客户经理通过持续拜访、面对面接触等，了解到这家企业新购厂房刚投入使用、新接到订单扩产后有一定资金需求，服务团队积极上门提供了专业化综合服务方案，并多次协商方案细节，最终服务方案与服务效率赢得了企业的认可。“从发起业务到放款仅三天，一下子就树立了建行普惠金融品牌形象，为进一步做好重点客群深化经营打下扎实的基础。”客户经理回想整个过程时也颇有成就感。
据了解，厂房快贷是建行苏州分行自主创新，且是全国系统内首创服务小微企业的产品，契合的是苏州制造业中心的经济特色。而在厂房快贷之外，建行苏州分行还率先实现国税数据直连，创新“云税贷”“减税云贷”；率先实现国家电网数据直连应用，创新“云电贷”；率先实现公积金数据直连应用，创新“薪金云贷”；首批上线地方征信数据对接，创新“征信云贷”；并系统首创“绿色设备贷”，满足不同类型小微制造业企业的不同融资需求。数据显示，至2022年底，该行的小微制造业贷款余额近170亿元。
“2018年，总行确定了包括普惠金融在内的三大战略。可能一开始还有人有疑惑，一家国有大行为何把市场关注点放到小企业上。战略转移的深层落脚点在于金融的供给方式和服务对象在出现根本性的改变。”建行苏州分行普惠金融部相关负责人告诉记者，多年发展，大家对于普惠金融的认知在不断提升，在对高质量发展提出更高要求的当下，建行苏州分行在总行新金融思维引领下，已经成功引导更多金融资源倾斜到小微企业。
加快布局科技企业“赛道”
苏州拥有完整的制造业产业链和集聚度显著的新兴产业集群，生物医药、航空航天、第三代半导体、人工智能、新材料等战略性新兴产业风生水起。在培育新兴产业的过程中，苏州积极部署产业创新集群建设，并实现了良好开局。
当打造“数字经济时代产业创新集群”成为苏州鲜明的发展标识，作为其中重要细胞的科创企业的发展备受关注。建行苏州分行落实总行科技成果评价改革试点工作，围绕“创业者港湾”生态建设创新服务模式，为助推科创企业成长发展提供了金融支撑。
2021年7月，分行首家“创业者港湾”旗舰店落户苏州创业园，依托集成电路中心对于科技创新企业的集聚效应，重点面向高端装备制造、生物医药和高端医疗器械、新型显示、光通信等先进制造领域的企业，提供创业孵化、信贷融资、创投服务、辅导培训、产业对接等支持，普惠金融服务有了全生命周期服务的新特色。
在培育企业成长上，“创业者港湾”提供一站式综合服务，通过政策库、院所库、导师库和产品库，从科技创新、人才激励、财政引导、产业扶持等方面为创业企业提供政策指导，帮助企业与苏州各类高水平研发载体开展合作，为入孵入湾企业提供专业指导并配套港湾创业贷等专属信贷融资产品，以丰富的定贷模式，灵活的担保方式，多种形式的投贷联动，提供个性化的服务。港湾还引入多只基金和创投、证券公司、保险公司、律师事务所、会计师事务所等多家机构，为入驻小微企业提供丰富的咨询服务对接等业务资源。截至2022年末，累计入孵企业28家，已有10家入孵企业顺利毕业，目前在孵企业8家，累计7家企业获批领军人才称号；通过“创业者港湾”举办路演推介、投融资对接、辅导培训等活动50余场，成功授信客户185户，信贷融资近5亿元。目前，分行第二家“创业者港湾”旗舰店落户苏州工业园区，重点围绕“数智医养”产业链全面培育科创企业成长，突出招引强链、运营强企、产业融合、全面服务的运营理念。
“科创企业的特性，决定了他们所需要的金融服务的特点，种子期、初创期等不同阶段的需求是不一样的。”建行苏州分行普惠金融部相关负责人告诉记者，像种子期企业，该行首创“天使贷”，推动信贷服务向早向小；针对初创期企业，打造线上线下协同发展科创产品体系，线上首创“云知贷”，实现知识产权等在金融领域的“信用化”和“数字化”，线下创新“港湾创业贷”“苏知贷”等特色产品。最近，还与市人社局合作，在全国率先推出针对留学归国人员和留创企业的“留创贷”金融产品服务，首批授信11家留创企业，合计1亿元。目前，分行科创小微贷款客户突破1800户，贷款余额近50亿元，知识产权质押融资30亿元，列同业第一，成为获得苏州市“知识产权金融突出贡献奖”的唯一金融机构；“港湾创业贷”也获得了苏州自贸片区金融服务实体经济创新奖。
在服务科创企业的过程中，建行苏州分行依托总行投贷联金融中心，深化投资者联盟建设，形成以投促贷、以贷促投、投贷并举等股债协同发展模式；与苏州天使母基金联合创新发布“天使贷”，梳理头部投资机构优质客户，通过“以投定贷”将投资生态资源赋能普惠客户价值挖掘。该行还联动建银国际，系统首家落地小企业索迩电子3000万元股权投资，配置普惠贷款1000万元；建立投贷联动协同机制，办理认股期权客户超200户，金额近20亿元，其中科创小微企业占比超60%，为39户获投企业提供授信支持，授信金额超40亿元。
瀚宸科技是一家拥有14项发明专利的初创型科技企业，主营业务为光通信芯片的设计和销售，获得苏州市领军人才和江苏省双创企业称号，是苏州市天使投资引导基金子基金所投资的优质企业。为支持企业在批量出货阶段的资金需求，苏州分行以“天使贷”精准服务，在一周时间内完成材料收集、申报审批并最终落地投放300万元。
强化乡村振兴领域小微扶持
农为邦本，本固安宁。“贷”动乡村振兴发展是建行苏州分行普惠金融服务的又一个切入点。该行普惠涉农贷款余额总行任务完成率达到了297.23%，目前，普惠服务乡村振兴的业务模式在苏州下属县级市（区）已有不少成功案例。
其中，在张家港，建行普惠金融为拓展村级经济、助力乡村振兴建设发展提供了探索新动能的有益实践。张家港市后塍街道为富县强镇，下辖8个村委均为经济强村，各村委均有一定量的工业企业，但村委也面临着一些发展的困难和挑战。像村内工业企业在为当地村委提供就业岗位、带来可观的租金的同时，也存在着分布散乱，生产所用的房产建筑标准不一，且普遍存在环保、消防、安全等问题。一些被动迁的企业面临无处生产的困境。如何在“十四五”期间实现村级产值翻番是各村村委的关注点。
建行张家港分行通过走进村委实地调研，了解到当地自然村经济建设普遍较强，且大部分以工业为主、农业产值不高，各个村几乎都有集体工业房产，部分还形成了村级工业园区等，但年代久远、配套设施相对落后。“如果加以修缮、整合，一方面能够安置更多企业，另一方面可以增加租金收入。”张家港分行相关负责人介绍，该行针对整村拟定了适配服务方案，为了解决担保方式问题，多次与当地国资背景担保公司沟通，最终准入其中两家为客户提供担保，还协商下调担保费率，降低村级经济整体融资费用。目前，该行已成功为辖内7个村提供了授信，其中4个已实现投放。同时，该行针对村内基础设施建设、村内企业融资、村民个人住房及理财等需求，也提供了专业化、综合化、针对性服务。
“苏州建行为乡村振兴市场和客群，持续创新‘美丽乡村贷’等产品，为苏州在中国式农业农村现代化新征程上再添一把火、再助一份力、再加一把劲。”建行苏州分行普惠金融部相关负责人这样说。
拓展个人客群覆盖面
“普惠服务从来不嫌客户小。”这是活跃普惠金融服务一线的建行客户经理的共识，科学的评估体系、完善的产品线，让从事高精尖科技行业的科创企业能够找到适配的服务，也让小小的路边餐饮店、花店、咖啡吧获得来自普惠金融的支持。
党中央、国务院提出“支持中小微企业发展”“稳增长、稳市场主体、保就业”的决策部署，2022年苏州市以个体工商户、小微企业为代表的个人类客户群体，数量达到199.21万户，占各类市场主体总量的七成。建行苏州分行全力服务个体工商户、农户、小微企业主等市场主体，深化平台合作对接，建立服务个人经营的产品体系，不断提升对广大个人客群的服务支撑力度。2022年末，该行普惠个人经营性贷款余额突破200亿元，较年初新增近50亿元，四行排名第一；普惠个人贷款客户较年初新增超4200户，增速达25%。
“去年，为落实全市金融助企纾困工作会议精神，帮助广大小微企业和个体工商户渡过难关，我们全面开展‘惠市·惠企’助企行动，推出‘四专八举措’以及‘五惠’专属服务方案。”建行苏州分行普惠金融部相关负责人告诉记者，通过开辟专门通道、配备专项规模、实施专业政策、提供专业服务等四项专属服务，推出足额保障规模、开辟绿色通道、实施减费让利、延长贷款期限、加强续贷支持、本金利息宽限、调整结息频率、开展线上服务等八项服务举措，该行的“个人经营抵押快贷”“个人经营信用快贷”“商户云贷”“商叶云贷”“苏移云贷”等支持了一大批小微企业和个体工商户。该行还为近7900户小微企业、个体工商户提供延期续贷支持，贷款金额超114亿元，为小微企业减免费用超370万元。
此外，该行持续开展“普百业·惠万企”“美好未来·贷你出彩”等专项活动，依托“惠懂你”平台，为小微企业、个体工商户发放专项权益价值，覆盖客户超万户，进一步提升普惠金融服务力度。
“生态圈的建设应该有着多元、开放、融合、共享的特点。普惠金融服务中，实现对小微企业全生命周期的跟随，对个人小商户的暖心关怀，因地制宜、贴近服务等都是生态圈建设的应有之义。”建行苏州分行普惠金融部负责人这样说。（作者：杨帆）
