信贷记录
包含信用卡、贷款和其他信贷记录等。如信用卡连续三次、累计六次逾期还款就会上征信黑名单，从而严重影响信用评价。此外，恶性套现、被他人冒用身份证办理信用卡而产生的欠费记录等都会被纳入信贷记录。贷款方面，如果累计2至3个月逾期或不还款也会成为征信污点。在其他信贷记录方面，我们要注意的是，如果为第三方提供担保时，如果第三方没有按时偿还贷款或跑路，担保人也将会被纳入征信记录。
公共记录
包含民事判决记录、5年内的欠税记录、行政处罚记录、法院强制执行记录以及电信欠费记录。这些记录中，一般良好市民前几个应该都不会有，但电信欠费记录确实我们经常碰见的事情，很多人觉得无所谓，但例如手机号停用时没有办理相关手续，因欠月租费而造成逾期和不良记录，这种行为也有可能会被纳入个人征信。
查询记录
查询记录很多人理解为自己查询的记录，这是不对的。查询记录是指个人信用报告最近2年被银行等金融机构查询的记录，若查询次数过多，同样也会影响个人征信。一般来说，查询的主要目的是信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
不过，不良信用记录并非黑名单，只是真实记录个人信用。如果真的出现了不良记录，只要在以后的信用活动中做到诚实守信，每月按时足额还款，随着时间的推移，新的、良好的记录会逐渐刷新和替代旧的、负面的记录。《征信业管理条例》规定征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或事件终止之日起为5年。若认为本人的信用信息存在错误或异议，可以向中国人民银行或该笔授信所在的商业银行提出书面异议申请。（作者：苏建轩）
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