为有效遏制电信网络诈骗，防范不法分子买卖或盗用银行卡，坚决守护好人民群众钱袋子，银行会采取各种措施来保障持卡人账户资金的安全，包括但不限于对账户进行管理、对大额现金业务进行监管、对银行卡进行分级分类管控等。
Part1
银行卡账户管控案例
常见的银行卡管控案例主要有以下情形：
冒充国家公职人员：犯罪分子冒充国家公职人员，通过短信、电话等方式恐吓受害人，达到骗取资金的目的，为保护资金安全，防止受害人资金进一步流失，银行会及时对银行卡账户进行保护性止付。
利用高薪招聘为诱饵：犯罪分子利用高薪招聘为诱饵，通过互联网发布招聘信息，吸引大学生等求业人士前来应聘，进而套取银行账号和密码，用于洗钱等活动。为减少该类不法行为引发的消费者财产损失，甚至带来潜在法律风险，银行会及时对此类资金来源不明的账户进行封存管控。
以“刷流水 高贷款”为噱头：犯罪分子以“刷流水 高贷款”为噱头，哄骗借贷人使用自己的银行账户为其进行多笔转账，借贷人往往感觉财产未受损失，便将银行账户出借作中转账户。为避免个人信息泄露，设置触犯法律，银行会对此类快进快出账户进行封存管控。
将涉案资金转变为名贵货品：犯罪分子将诈骗所得受害人财产以到店消费形式，撮合转入收单商户银行卡中，且现场直接将涉案资金转变为名贵货品，从而达到隐蔽犯罪行为的目的。部分商户被欺骗和蒙蔽，在不知情的情况下协助犯罪分子转移涉案款项，为有效提醒该类消费者关注账户资金情况，银行会对此类账户进行封存管控。
Part2
安全用卡提醒
银行卡不得出租出借：请您不要向他人泄露您的个人和账户信息，不要将账户出租、出借或出售他人使用，不要替他人过度资金。出租出借属于违法行为，事实确凿的，将对相关个人实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。
及时更新个人信息：为最大程度防范不法分子伪冒您的身份实施不法行为，确保您的用卡安全，如果您的身份证过期了、预留手机号码、工作单位、家庭住址等信息变更了，请及时联系发卡银行更新您的个人信息。
定期检查账单：定期查看银行卡的消费记录和银行账单，及时发现并纠正异常交易，是预防银行卡安全问题的关键。如发现有异常交易情况，请及时致电发卡行对银行卡冻结和止付，避免进一步损失。如遇损失，应及时向当地公安机关报案，并配合公安机关或银行做好调查、举证工作。
Part3
银行卡账户被保护性
管控了怎么办？
若发现账户被管控了，请您不必惊慌。如您对账户交易明细不知情，请立即拨打银行客服电话对账户进行挂失，并尽快到网点修改相关密码，查询账户明细，如有损失，需尽快联系公安机关进行报案，银行会积极配合公安机关进行司法协查；如您对账户交易情况非常清楚，可携带本人有效身份证、银行卡及相关证明材料前往就近网点核实，经核实确实不存在可疑交易的，可对银行管控状态予以解除，身在外地的客户可联系开户行咨询办理事宜。（苏建轩）
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