“你们说的方案不错，我给两周时间，月底前看能不能发放贷款。”苏州高新区一家公司负责人陆先生对于能否短时间内在建设银行高新技术产业开发区支行获得贷款抱有一丝怀疑。最终，该行借助“云信贷工厂”法宝，1000万元供应链融资准时到账。
建设银行苏州分行充分运用金融科技力量，打造推出了敏捷、泛在的对公“云信贷工厂”，实现了一窗融合、指尖办理、智能辅助。负责上述项目的新区支行公司部负责人周盼介绍说，放在以前，两周时间可能无法完成的任务，现在有了“云信贷工厂”的支持，科创金融的服务响应速度大为提升。
“云信贷工厂”依托手机端和PC端提供线上支持，帮助信贷人员随时随地调阅信息、办理业务，不仅有效解决了纸质材料流转效率低的问题，还实现了全程跟踪管理，推动流程步步向前。像高新区这家公司在业务申报中原本客户经理需要往返于支行、分行之间签署各类申报材料，有了“云端”加持，快速响应的服务，一举赢得了企业信任，也为对接后续的项目建设和上市募资，打下了坚实的合作基础。
据了解，建行苏州分行对公信贷客户已超4万家，当有限的人力资源碰撞激增的业务量和高时效的要求时，如何“优化提质、减负增效”的问题摆到面前。从内部流程来看，随着监管要求逐步提高、信贷政策持续完善，信贷全流程不断叠加拉长，如何解放“困在流程里”的客户经理也成为关键。
“国际先进制造业有‘黑灯工厂’，即全自动化无需人工介入的工厂，我们则是要全力打造‘云信贷工厂’，创造性地解决信贷效率问题。”带着这样的信念，分行各部门大力协同，实现业务效率和风险防控平衡。“云信贷工厂”首先聚焦的是一窗融合。此前分行“卫星式”分布的系统和线下业务流程被全面整合进入云信贷工厂，实现一点接入、一站办理。“现在办理对公信贷业务只涉及两个系统，业务准入、规模管控、价格审核等等都在里面。”深度参与研发的放款中心负责人陈莉莉这样说。同时，云信贷工厂还建立了共享数据库，对于同一字段信息，客户经理只需填报一次，后续流程可自动复用，减少重复劳动。各项业务流程发起后，分支行管理人员可随时随地在手机端完成审批，系统还有限时办理和自动提醒的功能，各项流程全面可视、步步留痕，为后续归档和查找提供了极大便利。
“云信贷工厂还有很大的想象空间。”周盼介绍说，“其中的自定义模块就特别具有扩展性，凡是涉及多岗位协作和审批的事项，都可以通过它来办理。”事实上，参与研发的技术人员说，通过云信贷工厂的驾驶舱看板等智能模块，还可以实时掌握包括企业在分行的全量资金规模等在内的各项业务动态，辅助管理决策；AI智能审核通过梳理70多个行业大类信贷政策，识别归纳100多类政策组合，再以智能化方式精准匹配，目前已能自动判断1000余种行业小类的信贷政策，免去了客户经理“大海捞针”般的政策查询和信息录入，又提升了信贷政策例外准入流程的精准度和成功率。
分行金融科技部总经理顾晨宇介绍说，目前，“云信贷工厂”已上线流程中49%能够在一个工作日内完成全流程审批，流程平均耗时可减少65%以上。今年上半年，“云信贷工厂”共处理事项近5.4万件，保守估计平均每件节省2小时，“加起来总共节省了10万多个小时。”（作者：苏建轩）
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