近年来，以投资理财为名的非法集资活动猖獗，严重扰乱了正常的金融秩序，损害了广大投资者合法权益。非法集资情况复杂，表现形式多样，有的借用私募基金、P2P等概念对金融消费者实施诈骗，有的则冒充银行工作人员、保险公司业务员等专业人士骗取金融消费者的信任进行敛财，手段隐蔽，欺骗性强，危害性大。
情景再现
在工作中，新区建行何山支行曾接到客户反馈，称接到所谓“XX保险”公司的电话，保险公司业务员要求其前往“公司”终止先前购买的保险合同，涉及金额约90万元。并承诺退回资金可重新购买更高利息产品，转换后收益可大幅增长，同时可享受丰厚礼品，如：豪华二日游、精美礼品等。
客户当时被不法分子的不实言论所诱导，直接至所谓的“保险公司”办理了原保单的退保。保单金额将近90万的资金到账后，客户回顾整个过程，感到十分不安，故及时联系了我行理财经理。理财经理马上提起了警觉，立即联系保险公司说明事发原委，积极协助客户处理，重新为客户恢复了保单，使客户的损失降到了最低。
事后，客户对整个诈骗过程感到十分后怕，该笔资金差点落入不法分子的圈套，也深刻认识到了应提高防范意识，不能被高额收益所诱导。同时，也对理财经理的专业性表示了极大的认可。
案例分析
一、勿受诱导，理性分析。销售人员在推销保险产品时，存在承诺保证收益，夸大保险责任等销售误导行为。消费者应提高警惕，坚守理性底线，理性对待销售推荐行为，树立科学保险消费理念，不要被赌博心态和侥幸心理蒙蔽双眼。
二、高额收益做诱饵。为了骗取资金，不法分子会以“保本保息”、“高额收益”等违反投资规律噱头进行宣传许诺，但不法分子的最终目的是非法占有资金，不具备偿还能力，诈骗资金得手后就人去楼空。因此，一旦掉入非法集资陷阱，集资参与人最终会遭受经济损失，甚至血本无归。因此要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担意愿，不冒险投资。
风险提示
一、要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”的投资进行冷静分析，避免上当受骗。
二、要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。
三、要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
总结
随着时代的飞速进步，面对层出不穷的犯罪手法，越来越多的中老年人成为金融犯罪的受害者。在基层的营业网点，作为最贴近金融消费者的金融业务人员，我们应该承担起更多的社会责任。通过形式多样的宣传活动，做好警示教育。使得金融消费者的防范意识不断增强，深刻认识到非法集资的社会危害性，能够主动远离非法集资以及承诺高收益低风险的借贷、理财活动，共同构建我市稳定、和谐的金融秩序。（作者：苏建轩）
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